京都・大阪・滋賀で飲食店・美容室の開業融資をサポートしている、Izanagi consultinG group代表の砂田です。
開業の相談に来られる方から『経験が何年あれば融資は通りますか？』という質問をよくいただきます。
創業融資の審査では、自己資金の準備額と並んで経営者自身の経験・実績が非常に重視されます。
ただ、年数だけで決まるわけではなく、『どんな業務を経験してきたか』という質も問われます。
今回は、融資審査で見られる『経験』のリアルな実態と、経験が浅い場合に事業計画書でカバーする具体的な方法をお話しします。
創業融資の審査で求められる「経験年数」のリアルな目安
結論から申し上げますと、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」などを利用する場合、
私たちが多くの開業融資をお手伝いしてきた経験上、『同業種で6年程度以上の経験』があると審査がスムーズに進む傾向があります。
これは公庫の制度上の明確な要件ではありませんが、現場レベルでは一つの目安になっています。
なぜ金融機関はこれほどまでに経験年数を気にするのでしょうか。
それは、創業融資が無担保・無保証人で貸し出されるケースが多く、金融機関にとって非常にリスクが高いからです。
「この人は本当にお店を軌道に乗せ、継続して借入金を返済できるノウハウを持っているのか？」を判断する最大の材料が、過去の経歴なのです。
美容師としてトップスタイリストを長年務めた経験、あるいは飲食店で調理責任者や店長として長年勤務してきた経験は、
「ビジネスの酸いも甘いも知っている」という強力な証明になり、金融機関に大きな安心感を与えます。
経験年数だけじゃない！審査担当者がチェックする「経験の質」
では、ただダラダラと6年間働いていれば融資が下りるのかといえば、そうではありません。
審査担当者は年数だけでなく、「経験の質（どのような業務を経験してきたか）」を厳しくチェックします。
例えば、飲食店での経験が「ホールのアルバイトのみ」で6年間だった場合と、「調理から仕入れ、スタッフの採用・教育、売上管理を行う店長業務」を3年間経験した場合では、後者の方が「経営者としての実績」が高く評価される傾向にあります。
美容室の場合でも、ただ技術を提供するだけでなく、
「店販（シャンプーなどの物販）の売上をどうやって伸ばしたか」
「後輩スタッフの育成をどう行ったか」
「SNSを活用した新規集客のノウハウがあるか」
といった、マネジメントやマーケティングの経験が問われます。職務経歴書を作成する際は、こうした「経営に直結する密度の濃い経験」を具体的にアピールすることが重要です。
経験不足（異業種からの起業など）を補う「事業計画書」の作り方
では、経験年数が1〜2年と短かったり、全くの異業種から京都でカフェや美容室を開業したいと考えたりしている場合、融資を受けることは不可能なのでしょうか？
・・・決してそんなことはありません。
実績の不足をカバーするための最大の武器となるのが、緻密で説得力のある「事業計画書」です。
経験不足を補うためには、以下のような要素を事業計画書に盛り込み、審査担当者の不安を払拭する必要があります。
他業種でのマネジメント経験の転用
例えば、アパレル業界やIT業界での店長・マネージャー経験がある場合、「スタッフ管理や売上分析のノウハウは、美容室・飲食店の経営にも活かせる」という論理でアピールします。
強力な右腕（経験豊富なスタッフ）の存在
経営者本人に調理や施術の経験がなくても、「業界歴10年の優秀なシェフ（またはスタイリスト）を立ち上げメンバーとしてすでに確保している」という事実は、大きなプラス材料になります。
徹底した市場調査とコンセプト設定
「京都の〇〇エリアにはこういう層の顧客が多いが、対応できる店舗が少ないため、このコンセプトなら勝機がある」といった、圧倒的なリサーチ量と論理的な戦略を示します。
フランチャイズ（FC）やコンサルティングの活用
本部や専門家のサポートを受けながら経営する体制を整えていることを伝え、事業の成功確率が高いことをアピールします。
開業場所を決める前に確認すべき「人通りデータ」の集め方・読み方
創業融資を確実に通すためのコンサルタント活用術
「自分の今の経歴で融資が通るか不安だ」
「経験不足をカバーする事業計画書の書き方が分からない」
という方は、起業の準備段階からぜひ専門のコンサルタントを頼ってください。
税理士・コンサルタントは、金融機関の融資担当者が「事業計画書のどこを見て、何を懸念するのか」という審査の裏側を熟知しています。
私たちIzanagi consultinG groupでは、お客様の過去のキャリアを丁寧にヒアリングし、ご自身でも気づいていない「経営の強み」を抽出して事業計画書に落とし込むお手伝いをしています。
また、書類の作成だけでなく、実際の融資面談に向けたシミュレーション（模擬面談）も徹底して行います。
自分の言葉で事業計画を語り、想定される厳しい質問に対しても自信を持って論理的に答えられるようサポートいたします。
こうした徹底したサポートにより、当グループでは現在「融資成功率100%」を継続しており、ご相談から「最短9営業日」でのスピード調達も実現しています。
飲食店や美容室の開業は、人生を懸けた大きな挑戦です。資金調達の失敗で開業前からつまずかないためにも、融資支援のプロフェッショナルにぜひご相談ください。
執筆者紹介
-
Izanagi consultinG group 代表
株式会社Izanagi consultinG代表取締役
株式会社runO 代表取締役
一般社団法人美容フリーランス協会 理事
CCS,Ink. 取締役
税理士法人勤務時より融資関連業務に多く携わり、
2015年に美容室と飲食店の開業融資のみを専門に扱う美容室・飲食店創業支援センター設立。
2017年に美容室と飲食店向けコンサルティングサービスを展開する株式会社Izanai consultinG設立、代表取締役に就任。
資金繰り・資金調達・経営計画の策定を得意とする。
延べ200件以上の開業融資支援実績を有し、
開業時の資金調達は融資成功率100％の実績を有する(2022年12月現在)。
関西の美容室・飲食店開業融資支援のパイオニアとして知られる。
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